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退保不仅要扣除手续费，而且保费是按时间比例退，比如承保日期过了一半，就扣一半的费用。下面为大家推荐《买错保险退保之后再投保会有哪些影响,不退保怎么降低损失》，欢迎阅读。

买错保险退保之后再投保会有哪些影响,不退保怎么降低损失

觉得自己买的保险不适合自己?

想要买更“划算”的险种?

突遭变故无力继续全额缴纳保费?

想退保?

但是，又不知道退了会有什么损失，该不该退，犹豫不决。

今天，我们就退保一事，好好跟大家聊聊。

一般来讲，我们是劝保不劝退。

首先，退保成本高;

退保不仅要扣除手续费，而且保费是按时间比例退，比如承保日期过了一半，就扣一半的费用。

如果是短期消费型保险，保单生效后，要扣除手续费和已保障期间的保费。手续费用看具体保险合同约定。

若是长期保险，过了犹豫期，一旦退保，就需要承受很大经济损失。比如，长期寿险一旦退保，所能拿到的不是已经交出的保费，而是保单的现金价值。

其次，重新投保价格高;

如果退保后再投保，会在经济上和其他方面蒙受双重损失。

这主要体现在：

1、再投保时交费标准会提高

退保后如果想再重新投保，可能会因为年龄的增加，所缴的保费也会增加。

2、重新投保时的保险权益可能受到限制

若因退保而重新考虑投保长期性人寿保险，其保险条款中约定的疾病身故、疾病致残或自杀的保险责任免除期将重新计算。

若被保险人在责任免除期发生保险事故，保险公司不予赔偿。

3、重新投保时可能会被拒保

某些人寿保险条款，以被保险人身体健康且不超过规定年龄为条件。

被保险人退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被拒保，从而失去获得保险保障的权利。

总的来说，不管怎么计算，退保都是一个赔本的买卖。

买前要谨慎，搞清自己的需求，多了解。

那不退保，如何降低损失?

退保只是“最后的选择”，最终我们还是要寻找可以将损失降到最低的方法。

举个例子。

50多岁的黄女士没想清楚就投保了一份寿险。后面发现这份保险对自己来说并不适用，也很不划算，就想到要去保险公司“退掉”这份保单。但是“退保”会损失一大笔钱，黄女士很犹豫。

根据黄女士的情况，如果想不受损失拿回全部保费，就特别要注意时间节点，利用好犹豫期和可证明误导的证据。

1、10天犹豫期

对于长期寿险，保险公司发下保单的10天内被称作“犹豫期”或“冷静期”。

这个10天一般从保单生效之日算起的10—15天，在这一期限内提出退保则无须承担损失。

2、证明误导可随时退保

如果能够证明当时代理业务的保险营销员存在故意误导行为，也可以根据《保险法》、《民法通则》、《合同法》等相关规定，要求保险公司退还已缴全部保费。(前提是，不能错过“犹豫期”)

3、更改险种

通过将所购买的寿险产品变更为其他较为合适的险种，来降低损失也不失为一种很好的方法。

因为一般来说，保险公司内部对于不分红的寿险产品，基本可以选择互相更换。

4、利用宽限期推迟交费

如果是年缴保单，又正好遇到资金周转困难想退保，可以利用保单的宽限期推迟交费。

续缴保单一般有60天的宽限期。

如果超过60天以后，保单的保障功能就会失效。

不过还有两年的“宽限期”，让保单处于失效状态，在保单失效2年内，还是可以在有交费能力时，补交欠缴的保费和利息来申请恢复保单。

恢复后，保单效力不变。

所以，以上方法，你学会了吗?

延伸阅读:退保到底会有哪些损失?

第一，经济的损失。

一般来说，超过犹豫期的退保，往往只能换回来部分保费。这里消费者要了解一下“现金价值”这件事。

什么是现金价值?现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”，通俗点说，它就是你要放弃这份保单所能拿到的剩余价值——可以简单理解为退保费。一般情况下，退保越早，我们得到的退保金就越少，而在未交满两年保费的情况之下，退还的保费就更少了。看到这里，大家先不要觉得“现金价值”的设置是个坑，它的设立是有其合理性的。

现金价值到底是个什么“鬼”?

第二，退保后，原有保障丧失。

这一点很好理解，退保后，消费者自然就享受不到原有的保障了，家庭又重新回到不安定状态，面对随时可能发生的风险。

第三，退保后再投保，可能面临新状况。

首先，退保后新考虑投保长期性人寿保险的话，责任免除期将重新计算。若保户在责任免除期发生保险事故，保险公司不予赔偿。其次，退保后再投保，可能会因身体状况的变化或超过规定的年龄而被加费甚至拒保，从而失去获得保险保障的权利。

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